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法律法規(guī)

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《民法典擔(dān)保制度司法解釋》中“非典型擔(dān)?!毙伦兓?/h2>

2020年12月31日,《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》(以下簡稱《擔(dān)保制度解釋》)發(fā)布并自2021年1月1日起施行,其中分別對擔(dān)保的“一般規(guī)定”、“保證合同”、“擔(dān)保物權(quán)”及“非典型擔(dān)?!钡牟门幸?guī)則進行明確,本文就“非典型擔(dān)?!辈糠值闹饕獌?nèi)容解讀如下:


一、主要內(nèi)容


非典型擔(dān)保部分將所有權(quán)保留買賣、融資租賃、保理、讓與擔(dān)保、保證金等交易模式涉及擔(dān)保功能實現(xiàn)的相關(guān)規(guī)則進行優(yōu)化,進一步明確合同性質(zhì)、闡明擔(dān)保實現(xiàn)方式。


(一)所有權(quán)保留買賣


明確所有權(quán)保留的出賣人權(quán)利實現(xiàn)方式,即在自行協(xié)商不成的情況下,可通過非訟程序即“實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件”請求法院拍賣、變賣標的物;


出賣人還可通過訴訟的方式行使取回權(quán),但買受人應(yīng)具有民法典第六百四十二條規(guī)定的損害出賣人的情形(即未按約定支付價款,經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未支付;未按約定完成特定條件;將標的物出賣、出質(zhì)或者作出其他不當處分)。


(二)融資租賃


1、明確承租人欠租后出租人的權(quán)利實現(xiàn)方式


承租人未按約定支付租金,經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未支付,出租人有權(quán)通過以下方式實現(xiàn)權(quán)利:


(1)請求支付剩余租金并以拍賣變賣租賃物所得價款受償;


(2)請求支付剩余租金并參照適用 “實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件”的有關(guān)規(guī)定,以拍賣、變賣租賃物所得價款受償;


(3)請求解除融資租賃合同并收回租賃物。


2、確立了租賃物價值確定規(guī)則


當事人對租賃物價值有爭議的,依下列規(guī)則確定價值:


(1)有約定的按約定。


(2)未約定或約定不明的,根據(jù)約定的租賃物折舊及合同到期后殘值確定。


(3)仍難確定或當事人認為依前述方式確認價值有嚴重偏離實際價值的,可委托有資質(zhì)的機構(gòu)評估。


(三)商業(yè)保理


《民法典》首次將商業(yè)保理納入有名合同的范疇,并肯定保理作為非典型擔(dān)保的擔(dān)保功能,《擔(dān)保制度解釋》對相關(guān)規(guī)則進行補足:


1、明確了同一應(yīng)收賬款保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押和債權(quán)轉(zhuǎn)讓并存時的清償順序:


(1)已登記的先于未登記的。


(2)均已登記的按照登記時間先后順序。


(3)均未登記的轉(zhuǎn)讓通知最先到達的優(yōu)先。


(4)均未登記且未通知的按比例清償。


2、肯定了有追索權(quán)的保理的擔(dān)保功能


有追索權(quán)的保理本質(zhì)上屬于“其他具有擔(dān)保功能的合同”,因此,保理人可適用擔(dān)保的一般規(guī)則分別或一并以應(yīng)收賬款債權(quán)人或者應(yīng)收賬款債務(wù)人為被告提起訴訟。


應(yīng)收賬款債權(quán)人向保理人返還保理融資款本息或者回購應(yīng)收賬款債權(quán)后,取得向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)的權(quán)利。


(四)讓與擔(dān)保


《擔(dān)保制度解釋》對《九民紀要》首次提出的讓與擔(dān)保制度做了進一步優(yōu)化、完善。


1、肯定清算型讓與擔(dān)保


肯定讓與擔(dān)保中將財產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)移至債權(quán)人名下,以對債務(wù)履行提供擔(dān)保的功能。債務(wù)人不履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)約定對財產(chǎn)折價、或以拍賣、變賣該財產(chǎn)所得價款償還債務(wù)。


2、 財產(chǎn)權(quán)利變動公示具有擔(dān)保物權(quán)效力


讓與擔(dān)保中當事人已經(jīng)完成財產(chǎn)權(quán)利變動公示的,債務(wù)人不履行到期債務(wù),債權(quán)人可就財產(chǎn)折價、或以拍賣、變賣該財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償。


3、禁止流質(zhì)、流押,但不影響讓與擔(dān)保的認定


《民法典》禁止流質(zhì)、流押,當事人事前約定財產(chǎn)歸屬的本質(zhì)上構(gòu)成流質(zhì)、流押,該約定無效。但該約定的無效不影響當事人提供擔(dān)保意思表示的效力,若財產(chǎn)權(quán)利變動已公示,債權(quán)人仍可主張對約定財產(chǎn)清算所得價款優(yōu)先受償。


4、限制股權(quán)讓與擔(dān)保中名義股東的責(zé)任


《九民紀要》沒有對實踐中大量存在的股權(quán)讓與擔(dān)保中的名義股東權(quán)利義務(wù)界定的疑難問題進行回應(yīng),此次《擔(dān)保制度解釋》明確規(guī)定股權(quán)讓與擔(dān)保中的名義股東不對原股東瑕疵出資承擔(dān)連帶責(zé)任。


(五)保證金質(zhì)押


原《擔(dān)保法司法解釋》規(guī)定金錢質(zhì)押滿足特定化和移交債權(quán)人占有兩個條件后,債權(quán)人即可優(yōu)先受償?!稉?dān)保制度解釋》對保證金質(zhì)押的設(shè)立條件進行了調(diào)整:


1、設(shè)立專戶并實際控制作為設(shè)立條件


(1)為擔(dān)保債務(wù)的履行設(shè)立專門的保證金賬戶/分戶。


(2)保證金賬戶/分戶由債權(quán)人實際控制或由債權(quán)人設(shè)立。


2、明確保證金款項浮動不影響優(yōu)先受償權(quán)


當事人以保證金賬戶/保證金分戶中的款項浮動為由,主張實際控制該賬戶的債權(quán)人對賬戶內(nèi)的款項不享有優(yōu)先受償權(quán)的,人民法院不予支持。


二、法律風(fēng)險分析


(一)采用非典型擔(dān)保作為增信措施但未經(jīng)登記的風(fēng)險


在所有權(quán)保留買賣、融資租賃等合同中,出賣人、出租人的所有權(quán)未經(jīng)登記不得對抗善意第三人。若在交易過程中未及時進行登記,符合法定條件的第三人或可依法對標的物主張權(quán)利,擔(dān)保功能落空,公司權(quán)益難以得到保障。


在保理交易中,未及時對應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓進行登記的,保理人也無權(quán)優(yōu)先取得應(yīng)收賬款。


讓與擔(dān)保交易中未完成財產(chǎn)權(quán)利變動公示,債權(quán)人無權(quán)就清算所得款項優(yōu)先受償。


(二)保理交易中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓未及時通知的風(fēng)險


《民法典》第768條確立了多重保理的清償順序,保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押和債權(quán)轉(zhuǎn)讓并存時也參照上述規(guī)則確定清償順序。在均未登記的情況下,由轉(zhuǎn)讓通知最先到達應(yīng)收賬款債務(wù)人的取得應(yīng)收賬款。因此在保理交易中,若不及時對應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及時通知應(yīng)收賬款債務(wù)人,存在無法取得應(yīng)收賬款的風(fēng)險。


(三)所有權(quán)保留買賣、融資租賃合同未約定取回條件的風(fēng)險


所有權(quán)保留買賣、融資租賃合同涉及標的物或出租物的取回問題,若合同未約定標的物的取回條件、方式,標的物的價值及其確定方法,后期合同履行及爭端解決中或因此增加相關(guān)成本或費用支出。


(四)采用保證金作為增信措施的風(fēng)險


在交易中采用保證金作為增信措施的,若約定的保證金未設(shè)立專戶或者不符合債權(quán)人實際控制條件的,債權(quán)人無法就賬戶內(nèi)款項優(yōu)先受償。


三、風(fēng)險防范建議


1、及時辦理登記手續(xù),確保優(yōu)先權(quán)


采用所有權(quán)保留買賣、融資租賃、保理、讓與擔(dān)保等非典型擔(dān)保作為增信措施的,應(yīng)及時向法定的登記機構(gòu)辦理登記,以確保債權(quán)實現(xiàn)的優(yōu)先順位。


2、保理交易應(yīng)就應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及時通知債務(wù)人



保理人應(yīng)就應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及時通知債務(wù)人,同時應(yīng)表明保理人身份并附必要憑證,否則該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不生效。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知可以書面郵寄送達的方式實現(xiàn),保理人或債權(quán)人與債務(wù)人對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的形式有約定的,也可按照約定的形式如當面送達、電子簽名、數(shù)據(jù)電文等發(fā)出通知。


3、所有權(quán)買賣、融資租賃合同應(yīng)詳細約定取回條件


為避免交易成本增加,采取所有權(quán)買賣、融資租賃作為增信措施的應(yīng)確保合同具有標的物取回的條件、方式,標的物的價值及其確定方法等相關(guān)條款。


4、以保證金作為增信措施的注意事項


為確保對賬戶內(nèi)的款項具有優(yōu)先受償權(quán),應(yīng)注意審查保證金是否是為擔(dān)保債務(wù)履行設(shè)立專戶以及債權(quán)人對賬戶是否實際控制。對“實際控制”不能機械的理解為僅限于將資金存入債權(quán)人設(shè)立的賬戶或債權(quán)人親自控制賬戶,當事人通過占有輔助人或委托第三代監(jiān)管人進行監(jiān)管等方式均可視為債權(quán)人實際控制。